Леди Грез Дом - Милый Дом Жилье в ипотеку: к чему быть готовым

Опрос

Что подарить любимому на праздник?





Жилье в ипотеку: к чему быть готовым

Жилье в ипотеку: к чему быть готовымДля того чтобы взять жилье в кредит на самых выгодных условиях, мало изучить рекламные буклеты всевозможных банков, необходимо уметь считать! Есть детали, о которых не подозревают даже опытные риелторы, а банкиры особо не распространяются. Основная масса банков предлагает аннуитетную методику платежей, так как она выгоднее для них. На первый взгляд, она также удобна и для заемщика: деньги выплачиваются в равных суммах ежемесячно.

Однако при всем этом в 1-е годы платеж практически полностью уходит на погашение процентов за весь срок ипотеки, а на погашение основного долга остается совсем немного. Допустим, вы взяли 3 миллиона рублей на 20 лет под 12%. Общая переплата за все это время составит почти 5 миллионов рублей.

Ежемесячный платеж составляет 33000 рублей, из которых на погашение ипотечного долга в 1-й месяц уйдет всего-навсего 3000 рублей, а остальное – проценты. Если спустя 10 лет вы не решитесь полностью погасить ипотечный кредит досрочно, тогда выяснится, что остаток долга составляет 2,3 миллиона рублей, то есть из уплаченных за все эти годы 4 миллионов на погашение основной части ушло всего лишь 700000 рублей!

Формула расчета аннуитетного платежа достаточно сложная, и людям, которые далеки от высшей математики, приходится верить на слово банку. С дифференцированным платежом все гораздо проще: тело кредита погашается равными долями ежемесячно. К постоянной сумме добавляются проценты, которые считаются по такой формуле: остаток ипотечного долга множится на процентную ставку в долях, а после делится на 12 месяцев.

В 1-й месяц платеж максимален, однако со временем часть долга уменьшается, уменьшается также, как и сумма всего платежа. Если взять те же 3 миллиона рублей на 20 лет под 12% годовых, тогда переплата составит всего 3,6 миллиона рублей, то есть на 1,5 миллиона рублей меньше, нежели при аннуитете. Ежемесячно тело кредита будет уменьшаться на 12,5 тысяч рублей, а ежемесячный платеж составит 42500 рублей за первый месяц и 12600 рублей – за последний. Также не особо приятно, но ощутимо выгоднее, нежели при аннуитете.

Основной недостаток дифференцированной схемы – это большая сумма платежа в 1-е месяцы, то есть, тогда, когда заемщик предельно истощен в финансовом плане. Ко всему этому банки обычно определяют ограничение на долю ежемесячного дохода, которая может быть направлена на погашение кредита, обычно она составляет 40-50%. Именно поэтому при дифференцированных платежах ипотечного кредита максимальная сумма, на которую следует претендовать, понижается.

В представленном примере про 3 миллиона рублей «аннуитетный» заемщик должен иметь удостоверенный доход как минимум 66000 рублей, а «дифференцированный»- не меньше 85000 рублей в месяц. Еще один недостаток – редкость данного формата ипотеки. В наше время ипотеку с дифференцированными платежами практикует всего пара организаций: Сбербанк, Газпромбанк и другие, тогда как аннуитетная схема используется в любом банке, который предоставляет ипотечные займы. Поэтому, приобретая жилье в ипотеку, следует обязательно продумать материальную составляющую данного вопроса.

 


Стоит прочитать!

  • 0
  • 1
  • 2
prev
next

Камень Турмалин - разноцветный магический камень

News image

Турмалин - камень из группы борсодержащих алюмосиликатов. Название в переводе с сингальского языка означает дословно "разноцветный магический камень"....

Подробнее...

Жемчуг - лечебные и магические свойства жемчуга

News image

Камень жемчуг имеет органическое происхождение. Он образуется при откладывании минерального вещества в раковине морских или пресноводных моллюсков. Ск...

Подробнее...

Камень Опал – камень магии и печали

News image

Опал - это твердый гидрогель оксида кремния, близкий к кварцу, отличается от последнего переменным содержанием воды. В переводе с санскритского назван...

Подробнее...

Камень Родолит - младший брат граната

News image

Родолит – малоизвестная разновидность граната ряда пироп-альманин с прозрачным густым розовым или розово-фиолетовым оттенком, иногда с александритовым...

Подробнее...

Камень Хризолит - лечебные и магические свойства

News image

Хризолит – это минерал, который известен человечеству с очень давних времен. Название этого камня переводится с греческого языка как «золотой» и буква...

Подробнее...

Камень Шпинель - лечебные и магические свойства

News image

Шпинель – очень красивый камень. Его название с латинского «spinelle», или «spina», переводится «как маленький шип». Другая версия происхождения назва...

Подробнее...

Камень Берилл - лечебные и магические свойства

News image

Камень берилл, как и большинство драгоценных камней, имеет свойство легко раскалываться и покрываться трещинами. Как ювелирный камень благородный бери...

Подробнее...

Камень Раухтопаз - Дымчатый кварц

News image

Священный камень Индии и Тибета, "камень Будды", который поможет мудрецу обрести "нирвану", чувство абсолютного блаженства - именно так описывают раух...

Подробнее...

Камень Янтарь - лечебные и магические свойства янтаря

News image

Янтарь наряду с кораллом, гагатом и жемчугом относится к органогенным камням (камням, которые имеют органическое происхождение). Янтарь - это ископаем...

Подробнее...

Камень Алмаз - Король драгаценных камней

News image

Алмазы стали добывать и ценить очень давно. Название этого камня произошло от греческого слова «адамас», что означает «непревзойденный». Алмаз – камен...

Подробнее...

Камень Александрит - лечебные и магические свойства

News image

Александрит – это наиболее ценная разновидность камня хризоберилл. Обладая удивительными свойствами, главным из которых является изменение цвета, он н...

Подробнее...

Камень Розовый кварц - лечебные и магические свойства

News image

Розовый кварц - разновидность непрозрачного белого кварца с розовым оттенком и примесью титана. На вид это более чем скромный минерал, внешне не броск...

Подробнее...

Мы вКонтакте

 

Сонник

Введите слово для поиска толкований.